１ お金の勉強
もうすぐ退職なので、税金とか社会保障とかのことを自分でしなければなりません。
動画見たり本読んだりのダラダラした「勉強」はしてきました。
してきましたが、身についているかというと、たぶんついてない。
なので、ちゃんと勉強しようと思ったんです。
ボケ防止にもなるかもしれませんし。
２ ファイナンシャルプランナーを勉強しよう
選んだ内容は、ファイナンシャルプランナーです。
なんでか。
退職セミナーに参加したとき、講師がファイナンシャルプランナーだったからです。
話の内容もおもしろかったし、自分に必要な知識を持っていると感じたのでした。
薄く広い感じも自分に合っているし。
難しいことはできないので、まずは３級。
３級って、なんか資格としは弱い気がするんですが、別にそれで働こうとしてるわけじゃないですし。
それに途中であきらめるかもしれないし。
手軽そうなので始めました。
３ ファイナンシャルプランナーとは
とはいえ、そもそもファイナンシャルプランナーとは何か。
税理士なら税金の専門家。
簿記なら帳簿つけの専門家。
というようになんとなく名前から想像がつくんですが、ファイナンシャルプランナーは横文字だし、イメージできません。
桐谷さんの動画の相方がファイナンシャルプランナーだった気がします。
あの方、有能っぽかったけど、資格じゃなくてあの方が有能だったのかもしれませんし。
というか、インタビューアーは本務じゃないでしょうしね。
というわけで、本で調べてみました。
まずは、「ライフプラン」というものがあります。
人生の計画ですね。
そのライフプランを実現するための資金計画を「ファイナンシャル・プランニング」というそうです。
人生にはお金が必要。
そのお金を計画的に用意する。
それがファイナンシャル・プランニング。
こういうわけです。
そして、そのファイナンシャル・プランニングが考え、実現を助けるのがファイナンシャルプランナーなのでした。
なので、人生に必要な出費と資産運用に詳しくないとできない。
それに詳しい人がファイナンシャルプランナー。
こういうことらしいです。
自分は計画を立てるまでの必要性は感じないんですが、計画を立てるための知識はほしいという立場です。
なので、勉強する内容としては合っている気がしました。
４ ファイナンシャルプランナーの職業倫理
ファイナンシャルプランナーの仕事をする上での職業倫理、仕事をする上での道徳があるようです。
４つあるようです。
- 顧客の利益優先
- 守秘義務の厳守
- 顧客への説明義務
- 顧客の同意
１つ目、顧客の利益優先は、顧客以外の誰かの利益を優先してはダメってことですね。
つまり、こういうことをしてはダメってことです。
保険を顧客にすすめる。
それよりも保証同等で掛け金が安い保険がある。
しかし、保険会社からのキックバックはすすめる方が大きい。
だからすすめる。
明らかに顧客より保険会社と自分を優先してますね。
悪いことは明らか。
まあ、でもこういう人っていそうなんですけど。
２つ目、秘密を漏らすな。
当然です。
ですが、◯◯証券使っていると◯◯銀行とか◯◯保険とかから勧誘がいっぱいくるんですが、どうなんですか。
しかし、これも決めておかないととんでもないことになりそうですので、決めておかなくちゃいけませんね。
３つ目、わかりやすく説明すること。
う〜ん、契約書といえば保険やさんなんですけど、あの豆粒のような約款、わかりやすく説明されたことないんですけど。
アパート契約もそうだったなあ。
わかりやすくといい加減な説明は表裏一体。
気をつけないといけませんね。
４つ目、提案内容への同意は意外でした。
契約でもないのに同意？
まあ、仕事として依頼したからには、そういうものなんでしょう。
でも、提案されたライフプランを実行するのは、また別って感じなんですが。
まとめると顧客を優先するってことですね。
当然といえば当然の内容です。
５ やっていいこととダメなこと
さて、ファイナンシャルプランナーがお金について助言・支援・提案する人だってことはわかったんですが、どうもできることとできないことがあるようです。
なぜか。
他の資格との競合の問題があるんですね。
お金のことでもできないことはこんな感じです。
できないこと１、個別具体的な説明
法律に関わる個別具体的な説明をすると弁護士ではないからダメ。
相続税とか確定申告にかかる個別具体的な説明をすると税理士ではないからダメ。
とまあ、つまりは専門家が領域を荒らすな！となるわけです。
逆にいうと、「あくまで一般的な話ですが」という説明はしていいわけです。
できないこと２、書類の代理作成、提出の代行、各種手続きの代行
確定申告書の作成や遺産分割の調停、不動産媒介などは、それぞれの専門家じゃないとできないのです。
あくまで一般的な助言はできますけど。
その他、生命保険の募集、投資顧問契約などは、生命保険募集人や金融商品取引業の登録をしていないとできないそうです。
こうしてみると、案外できないことが多いですね。
逆にファイナンシャルプランナーじゃないとできない業務、いわゆる独占業務がないそうです。
広く薄いアドバイザーだから仕方ないのかもしれません。
５ 今回のまとめ
- ファイナンシャルプランナーは人生に必要なお金の助言者
- 顧客第一で仕事をしないとダメ
- 独占業務はなく、一般的な説明をするのが仕事
自分なりの言葉でまとめるとこんな感じでした。
これから広く薄く勉強をしていきたいと思います。
